お金を増やしたいと思ったら、まず、自分の現状を知ることが大切です。現状を冷静に分析すれば、優先的に取り組むべきことが見えてきます。

1.1. 現状は収入が少ない・支出が多い状態

お金がない、貯まらないと感じている方の多くは、収入と支出のバランスが取れていない状況にあります。支出が収入を上回っている限り、手持ちのお金は減り続けてしまいます。

まずはご自身の収入と支出を正確に把握しましょう。収入については給与明細や源泉徴収票などで確認できます。なお、実際に生活費として使える金額は、税金や社会保険料などを差し引いたあとの手取り金額になりますので、手取り金額を確認しておきましょう。

支出については、何にいくら使っているのかを具体的に把握することが大切です。支出は、まずは見える化したうえで、見直していきましょう。

1.2. 見直しの方向性を決める

収入と支出を把握できたら、「収入を増やす」「支出を減らす」どちらを優先して見直すか決めましょう。

すでに十分節約している方は、重ねて節約の努力をするよりも、収入アップを目指した方が効果的です。一方、節約が十分でなく、出費が多い方は、支出を見直した方が効果的でしょう。

見直しの方向性が見えてきたら、具体的なアクションプランを考えます。次の章では、お金を増やすそれぞれのアプローチについて解説します。

転職や副業をしなくても、お金の使い方を見直し、支出を抑えることができれば、貯蓄も可能となります。自分に合った方法で支出を見直しましょう。

3.1. 支出を記録して把握する

まずは日々の支出を記録して、現状のお金の使い方を確認しましょう。支出の記録に便利なツールとして「家計簿アプリ」があります。多くの家計簿アプリには「口座連携機能」があります。銀行口座や証券口座などを家計簿アプリに登録しておくと、それぞれの口座にログインしなくても、家計簿アプリ上で入出金履歴を確認できます。

スマートフォンのバーコード決済を利用する機会が多い人は、バーコード決済上の取引履歴をチェックしましょう。その結果、生活必需品以外の支出が多いなど、改めて気が付くこともあるでしょう。

3.2. 減らしても痛みの少ない項目から減らす

支出の内訳を把握できたら、減らしても痛みの少ない項目やその減らし方を考えましょう。例えば、外食費がかかりすぎていると感じたら、いきなりすべて自炊に変えるのではなく、外食の回数を月に2回減らす等の見直しはいかがでしょうか。それならば、痛みはそれほど大きくなく見直しできるでしょう。

コンビニはスーパーなどと比べて割高ですので、コンビニの利用回数が多い場合は、利用回数を減らすことも効果的です。

また、自分の好きなことや趣味などをやめるかわりに、利用頻度が少なくなったスポーツジムを退会する、付き合いで行っていた遊びや飲み会を意識的に断わるなどであれば、無理なく支出を減らすことができるでしょう。

3.3. お金を使わない日を作る

買い物に行くとついつい余計なものまで買ってしまうという人は、買い物自体に行かない「ノーマネーデー」を定期的に作ってみましょう。

買い物に行かなければ、例えば食事を用意するにしても、冷蔵庫に残った食材を使い切ろうとする知恵も生まれてきます。お金を使わずにどこまでできるか、ゲーム感覚で始めるのもよいでしょう。

3.4. 通信費・保険・サブスクなどの固定費を見直す

通信費や保険、サブスクなどは、毎月決まってかかる固定費となります。当初契約したままにしている人は、契約内容と料金を確認してみましょう。

スマートフォンなどの通信費は、新しいプランに見直すことで料金を抑えられる可能性があります。また、保険は年齢や家族状況の変化に合わせて保障内容を見直しましょう。

こうした固定費の見直しは、手間がかかり、つい後回しにしがちですが、一度見直せば節約効果がずっと続いて大きな効果が期待できます。固定費を見直して節約できた金額を毎月貯蓄にまわすと、無理なく貯蓄できます。給与から自動で天引きされる財形貯蓄制度がお勤め先で導入されていれば、財形貯蓄制度を利用することで、毎月確実に積立ができ、使いすぎも防げます。あらかじめ貯蓄分を先取りしておけば、残ったお金で生活する習慣が身につき、自然とお金が貯まりやすくなります。

3.5. ローンの繰上げ返済や借換えで金利負担を減らす

住宅ローンなどのローンを利用している人は、金利負担を減らす工夫をしましょう。

手元に余裕資金があれば、ローンの繰上げ返済を検討しましょう。繰り上げ返済すると金利負担を減らすことができます。繰上げ返済が難しければ、金利が低いローンへの借換えを検討しましょう。借換えすることで金利負担を減らすことが可能となります。

お金を増やそうと思って行動しても、方法を間違えてしまうと、かえって財産を大きく失うことになります。そのような状況に陥らないよう以下の点に注意しましょう。

5.1. 短期間で一獲千金を狙う投機

資産運用では、リスクを抑えた金融商品を選び、投資先の分散、少額の積立投資を意識し、時間をかけてお金を育てていくことが大切です。

短期間で一獲千金を狙うことは、資産運用ではなく、投機（ギャンブル）です。値動きが大きなものにまとまったお金を投じると、一気に財産を失う可能性があります。一か八かのギャンブルでなく、長期的な目線で資産運用を考えましょう。

5.2. 借入金での資産運用

値動きのある商品への投資は、余裕資金でおこないましょう。資産運用は資産が増える可能性もありますが、減る可能性もあります。そのため近いうちに使う予定が決まっているお金は資産運用には向きません。

余裕資金でなく、借入金で資産運用をすると、借入金の元金の返済、利息の支払いが必要になります。また、返済に時間がかかると利息の負担も増大するので、借入金での資産運用はやめましょう。

5.3. 「必ず儲かる」という言葉

金融商品や投資において、「リスク」「リターン」は比例します。そのため、低リスク商品は低リターン、高リスク商品は、高リターンが期待できます。
金融商品取引法では「必ず儲かる」といった断定的判断による勧誘は不公正な行為として禁止されており、金融庁が認めた金融商品では、リスクについても明示することになっています。
金融商品や投資にはリスクが伴い「必ず儲かる」投資は存在しません。「必ず儲かる」と謳う怪しい金融商品は、リスクを矮小化してお金を集めようとしています。誘われても絶対に手を出してはいけません。