つみたてNISA
つみたてNISAとは？
つみたてNISAは、2018年1月から始まった、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
つみたてNISAの対象商品は、販売手数料が無料、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した低コスト商品に限定されており、投資初心者の方をはじめ幅広い世代の方にとっても、利用しやすい仕組みとなっています。
つみたてNISAはこんな方にオススメ
非課税でおトクに運用したい
まとまったお金がないから
毎月の給与でコツコツ運用したい
今まで投資したことがないので
少し心配だ
こんな考えをお持ちの皆さまにはつみたてNISAをオススメいたします！つみたてNISAでコツコツと資産形成を始めてみませんか？
つみたてNISAのポイント
-
POINT1
非課税投資額は毎年40万円
非課税期間最長20年間 -
POINT2
積立投資でコツコツと
資産形成- 〈中央ろうきん〉では
毎月5,000円から投資可能
- 〈中央ろうきん〉では
-
POINT3
国が定めた基準を満たす
長期・積立・分散投資に
適した低コスト商品に投資
投資初心者の方でも選びやすく、
始めやすいのがつみたてNISAです。
積立投資のメリット
価格が下がっても安心？
〜「ドル・コスト平均法」の活用〜
ドル・コスト平均法とは一定額を定期的に購入していく方法。時間と価格の分散により、平均購入単価を安定させる効果が期待できます。
- ドル・コスト平均法は、投資信託の基準価額の下落リスクを低減するものではありません。
毎月1万円ずつ計4万円を積立投資で購入した場合のシミュレーション
- 上記グラフは考え方の一例を示すことを目的としており、将来の運用成果を約束するものではありません。
また、手数料・税金等は考慮していません。 - 積立投資が必ず利益があることを保証するものではありません。
基準価額が高いときには少なく、低いときには多くの口数を購入します。時間の分散により、購入単価の平準化やリスクを分散する効果が期待できます。
長期投資でリスクを小さく
金融市場の動向を予測することは難しく、時に資産価格が大きく変動することもありますが、一般的に、運用期間が長期になるほど、
短期の運用に比べて、リターンの振れ幅が小さくなる傾向があります。
投資期間1年と10年のリターン比較
条件 : 国内債券、先進国債券、国内株式、先進国株式に4分の1ずつ投資した運用期間別平均利回り
三菱UFJ国際投信社のデータを基に中央労働金庫作成
- 上記は過去のデータを基にしたものであり、将来の成果を示唆あるいは保証するものではありません。
また、税金・手数料等は考慮しておりません。 - 分散投資、時間分散、長期投資によって、リターンの安定化、一定のリスク軽減効果、購入単価の安定化が期待できますが、
必ずしも期待どおりの結果になるわけではありません。
分散投資しながら、長く保有することで、リターンが平準化され、安定した運用成果が期待できます。
どの世代に人気なの？
つみたてNISA口座利用者の年代別比率をみると、30歳代が約29%、40歳代が約25%と、30歳代と40歳代で全体の半分以上の口座数を占めています。
つみたてNISA口座利用者 年代別比率
出所：金融庁 「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況調査（令和4年9月末時点）」より作成
- 端数処理（四捨五入）の関係で、合計が100%にならない場合があります。
広い世代で「つみたてNISA」が利用されているということがよくわかりますね。
毎月どのくらい積立しているの？
〈中央ろうきん〉のつみたてNISA口座利用者の毎月積立額を見ると、約61%の方が10,000円以上という状況です。20,000円以上の方も約32%を占めます。
つみたてNISA口座利用者 毎月積立額比率
出所：〈中央ろうきん〉つみたてNISA口座利用者の毎月積立額データ（2023年3月末時点）
- 年間積立額を12カ月で等分した数字を毎月積立額として表示
- 端数処理（四捨五入）の関係で、合計が100%にならない場合があります。
少額からでもできるだけ早く始めて長期投資することが大切です。
余裕資金ができたら積立額を増やしたり、
別の商品（ファンド）を追加しましょう。
どの商品（ファンド）が人気なの？
〈中央ろうきん〉
つみたてNISA口座積立商品ランキング
2023年3月末現在
| 順位 | 商品名（ファンド名） | 投資先 |
|---|---|---|
 |
たわらノーロード先進国株式 | 先進国 |
 |
たわらノーロード日経225 | 日本 |
 |
つみたて8資産均等バランス | バランス |
| 4 | eMAXIS 最適化バランス（マイミッドフィルダー） | バランス |
| 5 | eMAXIS NYダウインデックス | アメリカ （NYダウ） |
| 6 | たわらノーロード全世界株式 | 全世界 |
| 7 | iFree 新興国株式インデックス | 新興国 |
| 8 | eMAXIS 最適化バランス（マイゴールキーパー） | バランス |
| 9 | eMAXIS 最適化バランス（マイストライカー） | バランス |
| 10 | eMAXIS 最適化バランス（マイフォワード） | バランス |
| 11 | eMAXIS 最適化バランス（マイディフェンダー） | バランス |
| 12 | iFree TOPIX インデックス | 日本 |
| 13 | 野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型 | 先進国 |
どうやって商品（ファンド）を選べばいいの？
〈中央ろうきん〉のつみたてNISA商品ラインアップは、長期にわたる資産形成に適したファンドや、これから投資を始めるお客様にもわかりやすいファンドを厳選して13本ご用意しています。以下の動画を参考にしていただき、ご自身にあった商品をご検討ください。
一般的には、投資対象を複数に分散したほうが、
リスクに強い資産運用が可能です。
つみたてNISA商品ラインアップ
インデックスファンド（7本）
| 特徴 |
|
|---|---|
| こんな方にオススメ |
|
投資先
| 日経平均株価 | 東証株価指数（TOPIX） | |
|---|---|---|
| 特徴 |
|
|
| 対象商品 |
たわらノーロード 日経２２５ （アセットマネジメントOne） |
ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス （大和アセットマネジメント） |
| 日経平均株価 | 特徴 |
|
対象商品 |
たわらノーロード 日経２２５ （アセットマネジメントOne） |
|---|---|---|---|---|
| 東証株価指数（TOPIX） | 特徴 |
|
対象商品 |
ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス （大和アセットマネジメント） |
| 先進国全体 | アメリカ（NYダウ） | |
|---|---|---|
| 特徴 |
|
|
| 対象商品 |
【為替ヘッジなし】
たわらノーロード先進国株式 （アセットマネジメントOne）
【為替ヘッジあり】
野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型 （野村アセットマネジメント） |
eMAXIS NYダウインデックス
（三菱UFJ国際投信） |
| 先進国全体 | 特徴 |
|
対象商品 |
【為替ヘッジなし】
たわらノーロード先進国株式 （アセットマネジメントOne）
【為替ヘッジあり】
野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型 （野村アセットマネジメント） |
|---|---|---|---|---|
| アメリカ（NYダウ） | 特徴 |
|
対象商品 |
eMAXIS NYダウインデックス
（三菱UFJ国際投信） |
| 特徴 |
|
|---|---|
| 対象商品 |
ｉＦｒｅｅ新興国株式インデックス
（大和アセットマネジメント） |
| 特徴 |
|
|---|---|
| 対象商品 |
たわらノーロード全世界株式
（アセットマネジメントＯｎｅ） |
インデックスファンド基準価額の推移
（2019年7月22日～2022年12月末）
2019年7月22日を100として指数化しています。
- 各商品を運用する投資信託委託会社より提供されたデータを基に中央労働金庫作成。
- 分配金を再投資したものとして計算しています。
- 上記は過去のデータを基にしたものであり、将来の成果を示唆あるいは保証するものではありません。また、税金等は考慮しておりません。
バランスファンド（6本）
| 特徴 |
|
|---|---|
| こんな方にオススメ |
|
商品タイプ
| 特徴 |
|
|---|---|
| 対象商品 |
つみたて8資産均等バランス
（三菱UFJ国際投信） |
| 特徴 |
|
|---|---|
| 対象商品 |
eMAXIS最適化バランス（マイゴールキーパー）
（三菱UFJ国際投信） |
|
eMAXIS最適化バランス（マイディフェンダー）
（三菱UFJ国際投信） |
|
|
eMAXIS最適化バランス（マイミッドフィルダー）
（三菱UFJ国際投信） |
|
|
eMAXIS最適化バランス（マイフォワード）
（三菱UFJ国際投信） |
|
|
eMAXIS最適化バランス（マイストライカー）
（三菱UFJ国際投信） |
バランスファンド基準価額の推移
（2017年8月16日～2022年12月末）
2017年8月16日を100として指数化しています。
- 三菱UFJ国際投信社のデータを基に中央労働金庫作成。
- 分配金を再投資したものとして計算しています。
- 上記は過去のデータを基にしたものであり、将来の成果を示唆あるいは保証するものではありません。また、税金等は考慮しておりません。
つみたてNISAをはじめるには
投資信託のご購入は、簡単・便利なインターネット投資信託がオススメです。
-
MERIT1
来店不要！
ご自宅でお取引！忙しくて窓口に行けない方でも、インターネット環境さえあればどこでもご利用いただけます。 -
MERIT2
いつでも好きな時間に
ご利用可能24時間いつでも好きなタイミングでご利用いただけます（システムメンテナンス時間を除く）。
- インターネット取引のポイント
- つみたてNISAを利用する場合は、申込内容の入力画面で必ず「NISA優先区分」の「つみたてNISA」にチェックを入れてください。
※チェックが無い場合は、課税取引となります。 - 取引方法はインターネットバンキング投資信託操作ガイドをご確認ください。
つみたてNISAについての留意事項
- 「一般NISA」と「つみたてNISA」は選択制であり、同一年に両方の適用を受けることはできません。「一般NISA」と「つみたてNISA」の変更を行う場合は暦年単位となります。
- 累積投資契約（定時定額買付サービス）に基づく定期かつ継続的な方法により対象商品を買付いただくことが必要です。
- 「つみたてNISA」は「一般NISA」と異なり、ロールオーバーは行えません。
- 「つみたてNISA」に関わる累積投資契約（定時定額買付サービス）により買付した投資信託の信託報酬等の概算値を原則として年1回通知いたします。
- 基準経過日（つみたてNISA口座に初めて累積投資勘定を設けた日から10年を経過した日および同日の翌日以後5年を経過した日ごとの日）にお名前・ご住所について確認を行います。確認期間（基準経過日から1年を経過する日までの間）内に当該確認ができない場合には、累積投資勘定への投資信託等の受入れができなくなる可能性があります。
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