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結婚・出産

資産形成を「はじめる世代」

家族が増え、新しい生活がスタート。今後の人生をより幸せに過ごすために、計画的にお金を管理しましょう。

家族のライフプランを立てよう

お金の管理、結婚したら、まずは何から始めるべき?

何年後に出産する、何年後に家を買う、など、ご家族のおおまかな
ライフプランを描いてみてはいかがでしょうか?
目標を定めて、夫婦の目線を合わせることが大切です。

必要資金を逆算して、
お金の流れを「見える化」しよう

夢を叶える第一歩!

家族のライフプラン表【モデルケース】

現在 1年後 2年後 3年後 4年後 5年後 6年後 7年後 8年後 9年後
夫の年齢 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳 39歳 40歳
妻の年齢 29歳 30歳 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳
子どもの年齢 - - 0歳 1歳 2歳 3歳 4歳 5歳 6歳 7歳
子どもの年齢 - - - - - 0歳 1歳 2歳 3歳 4歳
家族のイベント
(予算)
結婚式
(自己資金200万円)
- 第一子出産
(30万円)
保育園入園 - 第二子出産
(30万円)
保育園入園 - - 小学校入学
(20万円)
やりたいこと
(予算)
- 海外旅行
(30万円)
- 車購入
(140万円)
引越し
(40万円)
- - 家購入
(頭金450万円)
- 海外旅行
(30万円)
目標 【5年後までにやりたいこと】
  • 3年後くらいに1人目の子ども、その後もう1人ほしい。
  • 車がほしい。
  • 2人目が生まれる頃に広い家に引っ越す。
【10年後までにやりたいこと】
  • 30代後半でマイホームを買う。
  • 結婚10周年に家族で海外旅行に行きたい。

5年後、10年後を見据えて、理想でも良いのでプランを立てておくことで、計画的に貯蓄投資ができるようになります。

家族の生活費は“ひとつの口座”で
「見える化」しよう

共働き夫婦の家計管理例

共働き夫婦の家計管理例の図。貯蓄や生活費の割合は話し合って決めよう!

結婚を機に、生活費を管理する口座を開設しましょう!
計画的な貯蓄は「財形貯蓄」や「エース預金」などで行うことができます。

生活費を管理する口座なら、
ATM引出手数料キャッシュバックの
〈中央ろうきん〉がおトク!

〈中央ろうきん〉カードなら、銀行・ゆうちょ銀行・コンビニなどのATM引出手数料がキャッシュバックされるので、ムダな出費を抑えつつ、どこでも便利にご利用いただけます。

必要資金を準備しよう

新婚生活から出産までにかかるまとまった費用、どれくらいを想定しておくべき?

結婚式

平均323.6万円

首都圏における挙式、披露宴・ウエディングパーティ総額
出典:株式会社リクルート『ゼクシィ 結婚トレンド調査2021調べ』
新生活

平均59.0万円

インテリア・家具、家電製品を購入
出典:株式会社リクルート『新婚生活実態調査2020(リクルートブライダル総研調べ)』
出産

平均52.4万円

入院・室料差額・分娩料検査・薬剤料・処置等
出典:厚生労働省 第136回社会保障審議会医療保険部会の資料より出産費用の状況「令和元年度(速報値)」
育児グッズ

平均13.8万円

衣類、抱っこ紐、ベビーカー、ベビー布団等
出典:株式会社ベネッセコーポレーション「たまひよ」
  • 結婚式は家族の援助やご祝儀なども加味して考えましょう。
  • お住いの市区町村により、各種支援金がもらえるケースがあります。
  • 出産には出産育児一時金で原則42万円が国から支給されるため、差額と育児グッズ代を準備しておきましょう。

計画的な貯蓄にオススメの商品

足りない資金は
〈中央ろうきん〉が一時的にサポート

賢くお金を育てよう

結婚を機に、家計を2人で支えられるようになったことで、
貯蓄や投資に回せる金額が増えた今が投資信託の始めどきです!

〈中央ろうきん〉は、
お客様一人ひとりに適した
資産形成・資産運用をご提案

長期投資でリスクを小さく

投資期間1年と10年のリターン比較

金融市場の動向を予測することは難しく、時に資産価格が大きく変動することもありますが、一般的に、運用期間が長期になるほど、短期の運用に比べて、リターンの振れ幅が小さくなる傾向があります。分散投資しながら、長く保有することで、リターンが平準化され、安定した運用成果が期待できます。

投資期間1年の場合の年率リターンのグラフ
投資期間10年の場合の年率リターンのグラフ 長期運用することでリスク軽減効果が期待できる リターンの振れ幅が小さい

条件:国内債券、先進国債券、国内株式、先進国株式に4分の1ずつ投資した場合の運用期間別平均利回り
三菱UFJ国際投信社のデータを基に中央労働金庫作成

  • 上記は過去のデータを基にしたものであり、将来の成果を示唆あるいは保証するものではありません。また、税金・手数料等は考慮しておりません。
  • 分散投資、時間分散、長期投資によって、リターンの安定化、一定のリスク軽減効果、購入単価の安定化が期待できますが、必ずしも期待どおりの結果になるわけではありません。

価格が下がっても安心?

毎月1万円ずつ計5万円を積立投資で購入した場合のシミュレーション

毎月1万円ずつ計5万円を積立投資で購入した場合の基準価額のグラフ。基準価額が下落しているときに取得できる口数が増加。投資額1万円÷基準価額✕10,000=取得口数 取得口数:10,000口+12,500口+11,111口+14,286口+11,765口=口数合計:59,662口 ✕基準価額(8,500円)÷10,000=資産評価額:5万713円 8,500円と積立開始時より低い基準価額にも関わらず、下落時に多くの口数を購入できたおかげで、投資額に対して利益が! ご参考:基準価額10,000円のときに5万円分を一括購入した場合、基準価額8,500円のときの資産評価額は、42,500円(▲7,500円)

  • 上記グラフは考え方の一例を示すことを目的としており、将来の運用成果を約束するものではありません。また、手数料・税金等は考慮していません。
  • 積立投資が必ず利益があることを保証するものではありません。

〈中央ろうきん〉は、お客様のライフプランやニーズ、リスク許容度を丁寧に確認・把握したうえで、投資信託・つみたてNISA等のご提案を行っています。

例えば、30歳から投資信託を毎月2万円20年積立てた場合

投資信託を毎月2万円20年間積立てた場合のグラフ 20年後、利率によっては大きな違いが生まれる。年率5%の場合約822万円。年率3%の場合約656万円。年率1%の場合約531万円。積立元金:480万円。

  • 手数料や税金等は考慮していません。
  • 将来の運用成果を約束するものではありません。運用によっては損失が発生する場合もあります。

お子さまの教育資金のほか、ご夫婦の老後資金など、今のうちから将来を見すえ準備しておきましょう。

インターネットで投資信託口座を開設

STEP1
当金庫に普通預金口座を
つくりましょう

会員企業の方はこちら

Web口座開設サービス
(普通預金)

STEP2
Webで投資信託取引口座の
開設をお申込みましょう
STEP3
ろうきんダイレクトでファンドを購入しましょう

〈中央ろうきん〉で投資を始めるなら

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